十四种违法发放贷款罪的形式

滁州律师网 www.cz148.net

  十四种违法发放贷款罪的形式根据现行法律法规，结合各级法院公开的裁判文书，总结出银行从业人员违法发放贷款罪的主要表现形式如下：(一)采取化整为零的手段，违反大额贷款应当抵押担保和大额贷款审批权限的规定，将大额贷款分解成多个小额信誉贷款，由大额贷款客户收集小额信誉贷款客户信息，编造小额信誉贷款申请书、贷款调查报告，虚拟贷款资料，发放贷款。注：以农村信用社最为常见，因此，信用社信贷人员应当高度重视。(二)未依法对借款人身份条件进行严格审查，明知借款人和实际用款人不一致的情况下，发放冒名贷款。(三)明知用款人提供虚假贷款资料，未按规定对借款人借款用途、还款能力等情况进行严格审查，违反贷款发放流程，发放贷款。(四)在信贷受理、发放业务过程中未认真履行工作职责，在担保人未到场的情况下办理贷款手续，未对担保人身份进行调查核实，违规发放贷款。(五)未严格审查实抵押房产、土地、车辆权属、重复担保情况等资料，及未对担保人的担保能力、资信情况开展实质调查的情况下，发放贷款。(六)未对借款人资产情况、运营情况、财务资料、股东变更情况进行严格核查，杜撰与事实明显不符的授信报告，而发放贷款。(七)受单位领导安排或要求，不作贷前调查，违规审批发放，贷后对其贷款用途也不作检查，致使贷款逾期未收回。(八)在发放贷款之前没有对借款人贷款信息进行实地核查、贷前调查、贷中审查、评估，没有认真履行自己的工作职责，未与借款人订立书面合同，导致贷款逾期无法收回。(九)在办理项目按揭贷款过程中，违反《中华人民共和国商业银行法》相关规定，在未审核贷款申请资料中收入证明真实性，违规出具贷款人信用报告，发放银行贷款，致使贷款逾期未收回。(十)违反国家及该行流动资金贷款实施办法的相关规定，指导借款人虚构交易关系，伪造购货合同，虚构贷款用途，违规发放贷款。(十一)为完成上级下达的收贷收息任务，通过以新贷还旧贷、以贷收息的方式为逾期还不上贷款本息的客户办理贷款，由贷款人本人在贷款凭证上签字、按手印，所贷款项不发放给贷款人本人，就是走个形式，终使贷款无法收回。(十二)在保理贷款业务中未严格调查核实卖方的生产经营情况、行业经验、过往贸易记录等、买卖双方之间的真实贸易往来情况及相关资料真实性;应收账款数额未达到保理贷款要求，伪造应收账款转让询证函，虚构应收账款数额，违规发放贷款。(十三)不认真审查借款人资格、贷款用途、还款能力，未入户调查，代替第二调查人签字，向虚假联保、编造贷款理由、改变贷款用途的借款户发放贷款，致使贷款逾期不能归还。(十四)对交易关系及背景不核实，利用职务便利，擅自更改银行信贷系统内借款人承兑汇票的保证金数额，虚增借款人授信额度，导致银行以承兑方式发放的贷款无法收回。二、违法发放贷款罪与非罪的界限区分违法发放贷款罪与非罪的界限主要应注意考察以下几点：1、行为人是否违反国家规定。如果行为人并未直接违反国家规定，而只是违反所在单位内部规定向借款人发放贷款，该内部规定的内容也没有被国家规定所涵盖，则不能对其追究刑事责任。2、贷款数额是否巨大。如果数额不属巨大，则不能构成本罪。3、是否造成重大损失。如果未造成重大损失的，不能以本罪论处。在违法发放贷款罪中，行为人肯定是有违反贷款相关的规章、制度、纪律的行为，但是反过来并不是具有违反贷款相关的规章、制度、纪律的行为，就一定可以认定为本罪。关键还是要看该行为是否给国家造成了重大损失。如果没有的话，根据规定不能认定成立本罪。而这也是区分违法发放贷款罪与非罪的关键之一。
  
  
  

·民间借贷是否合法
      民间借贷是否合法一、民间借贷是否合法呢?民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必...

·债权人可以随时领取提存物吗,提存有什么法律后果
      债权人可以随时领取提存物吗,提存有什么法律后果 标的物的提存也就是我们说的提存物，这是在债务关系中债务人或担保人为债权的利益而将债之标的物或担保物存到一些专门的提存机构的行为，其中的标的物就成了提存物，那么这个提存物在某些特定情况下是可以由债权人进行提取的，那么债权人可以随时领取...

·恶意贷款非法集资的区别
      有的人资金短缺，会向银行贷款来解决资金的问题，但是这其中不乏一些恶意贷款的行为存在，最后不换，导致银行的合法利益受损。这就让您担心恶意贷款非法集资的存在，但是非法集资是违法的，您需要谨慎，恶意贷款也是十分恶劣的行为，同样需要您小心应对，对于两者的具体内容可以到本文进行深入了解。 ...

·起诉欠债人流程包括哪些内容？
      起诉欠债人流程包括哪些内容?1、写好起诉书;2、携带证据和起诉书到法院立案并交诉讼费;3、法院审查确定受理后就会开庭审理;4、法院判决;5、执行判决。民事案件审理时间： 简易程序3个月内审结。普通程序6个月内审结。债务相关知识债务概念从会计意义看债务是指由过去交易、事项形成的，由...

·债务人死亡怎么提起诉讼？
      不知道您有没有注意到，在实践中，有时候会出现债务人在履行还款义务前就过世了的情况。那么，根据经验来看，如果债务人死亡怎么提起诉讼呢?此外，根据我国法律的规定，债务纠纷起诉的时效一般是多久呢?在这方面，如果你不清楚话，可以跟随我们一起在下文中进行了解。 一、债务人死亡怎么提起诉讼 ...

·离婚时如何认定共同债务
      离婚时如何认定共同债务 一、离婚时如何认定共同债务 夫妻共同债务是指夫妻双方在婚姻关系存续期间，夫妻一方或双方为维持共同生活的需要，或出于为共同生活目的从事经营活动所负的债务。 一般来说，作为夫妻共同债务，应当满足两个条件： (一)债务发生在婚姻关系存续期间。 (二)借...

·离婚夫妻除了会有共同财产外，还有可能存在共同的债务，在解除婚
      离婚夫妻除了会有共同财产外，还有可能存在共同的债务，在解除婚姻关系的时候，也是要对这批债务同时作出处理的。而对于协议离婚的夫妻，往往会在离婚协议书中作出对共同债务的约定，那此时离婚协议有共同债务的约定是否有效呢?我们一起在下文中进行了解吧。 一、离婚协议有共同债务的约定是否有效...

·个人债权债务转让协议范文 个人合法所有的债权债务可以进行转
      个人债权债务转让协议范文 个人合法所有的债权债务可以进行转让，但无论是进行债权转让还是债务转移，此时都是需要符合法律中规定的条件，否则转让行为就是无效的。另外，出于对当事人利益的考虑最好也签订书面的转让协议。下文中我们为您带来个人债权债务转让协议范文一份，帮助你进行了解。 个...

·债权人如何免除保证人的责任？
      债权人如何免除保证人的责任？ 一、债权人免除权 债权人免除权是指债权人有放弃自己的债务的权利。根据《民法典》第五百五十七条规定，有下列情形之一的，债权债务终止： (一)债务已经履行; (二)债务相互抵销; (三)债务人依法将标的物提存; (四)债权人免除债务; (五...

·企业之间是否可以互相拆借资金
      企业之间是否可以互相拆借资金一、企业之间是否可以互相拆借资金1996年9月23日，《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》规定：“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同。”可以看出，之前的司法解释认为企业之间拆借资金是非法的，不仅不能繁荣我国...

·一方婚前借款算共同债务吗？
      一方婚前借款算共同债务吗?不属于。一般情况下，婚前一方债务不会转化为夫妻共同债务。债权人就一方婚前所负个人债务向债务人的配偶主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明所负债务用于婚后家庭共同生活的除外。生活中用于家庭共同支出的项目譬如购买生活用品、子女学费、生病医疗费用等等，...