中小企业融资租赁风险管理措施是什么？

滁州律师网 www.cz148.net

  中小企业融资租赁风险管理措施是什么？
  
  当前，传统的融资渠道已经不能满足中小企业的需求，很多中小企业都存在融资难的问题。融资租赁作为新型融资方式，条件要求比较少，非常适合中小企业操作。而融资租赁的风险也是比较大的，这就需要中小企业学会规避风险。那么中小企业融资租赁风险管理措施是什么？我们不妨听听我们是怎么说的。
  
  一、中小企业融资租赁风险都有哪些？
  
  1、产品市场风险
  
  在市场环境下，不论是融资租赁、贷款或是投资，只要把资金用于添置设备或进行技术改造，首先应考虑用租赁设备生产的产品的市场风险，这就需要了解产品的销路、市场占有率和占有能力、产品市场的发展趋势、消费结构以及消费者的心态和消费能力。若对这些因素了解得不充分，调查得不细致，有可能加大市场风险。
  
  2、金融风险
  
  因融资租赁具有金融属性，金融方面的风险贯穿于整个业务活动之中。对于出租人来说，最大的风险是承租人还租能力，它直接影响租赁公司的经营和生存，因此，对还租的风险从立项开始，就应该备受关注。
  
  货币支付也会有风险，特别是国际支付，支付方式、支付日期、时间、汇款渠道和支付手段选择不当，都会加大风险。
  
  3、贸易风险
  
  因融资租赁具有贸易属性，贸易方面的风险从定货谈判到试车验收都存在着风险。由于商品贸易在近代发展得比较完备，社会也相应建立了配套的机构和防范措施，如信用证支付、运输保险、商品检验、商务仲裁和信用咨询都对风险采取了防范和补救措施，但由于人们对风险的认识和理解的程度不同，有些手段又具有商业性质，加上企业管理的经验不足等因素，这些手段未被全部采用，使得贸易风险依然存在。
  
  4、技术风险
  
  融资租赁的好处之一就是先于其他企业引进先进的技术和设备。在实际运作过程中，技术的先进与否、先进的技术是否成熟、成熟的技术是否在法律上侵犯他人权益等因素，都是产生技术风险的重要原因。严重时，会因技术问题使设备陷于瘫痪状态。其他还包括经济环境风险、不可抗力等等。
  
  二、中小企业融资租赁风险管理措施是什么？
  
  1、建立有效的风险评估和分析模式
  
  企业应及时确定风险预防目标,建立和完善风险预警系统,对企业在融资过程中可能出现的各种风险进行评估和分析。企业必须对市场融资环境和自身的融资能力进行判断,保证融资决策的正确性、科学性,促进企业在市场经济中能健康发展。企业应结合风险预警目标和风险管理队伍水平,合理选择风险评估方式,对风险程度、结果等进行分析,便于及时做出融资对策。
  
  2、合理确定资金需求量,控制资金投放时间
  
  企业的融资数量和资金投放使用时间都是根据企业实际的资金需求量及其使用时间决定的。不管企业通过何种融资方式、融资途径,都必须首先确定融资量,资金量对企业选择一个合理的融资方式有重大意义,确定一个融资限度也有利企业控制融资,降低风险。如果融资量不够,对企业的日常生产经营就会造成不良影响;而融资过剩,又会增加企业的融资资本,降低企业资金的有效使用率。因此,在融资前,企业必须根据自身的实际情况制定融资量计划,根据现有资金的使用情况,确定筹资的数量。
  
  3、认真选择融资模式,努力降低资金成本
  
  市场经济体制的建立和发展给整个中国创造了新的发展环境,尤其是资金市场的完善,让企业的融资渠道越来越广泛,融资方式越来越多,但不管通过哪种方法进行融资,企业都要付出一定的代价,代价就是企业会出现不同的资金成本。融资过程中,企业要严格遵守国家制定的融资政策、方针和法律规范,科学选择融资方式,并注意融资成本的占用。综合考察各种融资方式,研究各种资金来源的构成,从不同的资金需求和企业的经营条件出发,寻找一种最适合企业的融资方式,真正减低企业的融资成本。
  
  4、健全企业融资风险防范机制
  
  企业通过融资促进自身发展,提高竞争力,扩大生产规模,但在此过程中需增强风险意识,全面考虑可能会引发风险危机的各种因素,完善企业内部的融资机制,加强融资监督,将融资风险防范工作落实在企业生产发展的各环节中,只有这样,企业才能在竞争激烈的市场环境中勇往直前。企业还应建立融资风险评估制度和重大风险报告制度,在未得到董事会批准的情况下,企业一律不得对外融资,对于违反融资规范的行为,企业有权力追究其责任。
  
  5、提高中小企业自身实力和管理
  
  在经济危机的影响下,一些实力不足的企业在竞争激烈的市场环境下变得难以生存。为了缓解现状,企业必须提升自身条件,充实自己的实力,完善企业内部的管理,制定和完善各种管理制度,提高管理工作的水平和质量。例如加强内部控制制度、财务管理制度、人事管理制度的建设等;保证企业所有经营活动都在国家规定的范围内,预防违法违纪的现象发生,保证财务信息的真实性,防止出现假账的问题;合法经营,保证资金保值和增值,减少舞弊现象的发生,只有这样,才能让金融机构相信企业的实力,为企业提供更多的融资机会。
  
  6、建立企业信用担保体系
  
  担保是降低企业融资难度的一种手段,但我国企业融资的担保体系还不够完善,基本处在初级阶段,还需要结合本国的实际情况,吸取发达国家的经验,建立企业信用担保体系,并有节奏、有效率地完善担保体系,从而有效地解决企业担保难、抵押难的问题,为企业融资提供更好的环境和条件,以及为企业开辟更多的融资渠道。
  
  7、企业需增强法律意识
  
  我国的各种法律制度、规范陆续出台,企业融资也在法律的规范下显得井然有序,企业的融资空间在法律的监控下有所缩小,而那些违反法律的融资行为必定会受到制裁。企业管理者应从现在开始,转变观念,遵守法律的规定,规避法律风险,使企业走上健康发展的道路。
  
  由此可见，融资租赁的风险包括市场环境风险、金融风险和政策风险等。因此，加强中小企业融资租赁风险管理非常必要。企业可以建立融资风险管理体系、健全风险评估模式、提高企业信誉、根据资金需求选择融资租赁操作模式。总之，融资租赁对于中小企业来说是一把双刃剑，用的好的话可以解决资金需求，促进企业发展。
  
  

·保理公司融资比例一般是多少
      保理公司融资比例一般是多少一、保理公司融资比例一般是多少？ ?一般商业保理公司因保理业务而变化，融资比例大概在9%—16%之间。二、 保理业务融资的成本与期限 ?保理业务融资的来源是商业保理公司自身的资金，如果自身资金不足，商业保理公司的融资渠道以银行为主。银行短期借款基准利率是...

·学校教师职务发明创办公司是怎样认定的?
      学校教师职务发明创办公司是怎样认定的职务发明是要根据实际的发明情况来对其进行认定的。(一)执行本单位的任务所完成的发明创造属于以下情形之一的，即属于职务发明创造：1、发明人或者设计人在本职工作中做出的发明创造。本职工作即发明人或设计人的职务范围，属日常工作职责的范围，既不是指单位...

·企业间股权转让税收有哪些？
      企业间股权转让税收有哪些？公司转让股权，是指企业的股东将自己的股份转让给他人。在企业股权转让的过程中，转让方所需要交纳的税收有很多。这些税收金额加起来无外乎是一笔不小的支出。那么，企业间股权转让税收都有哪些呢？下面我们为您整理了相关资料。 一、 转让方是个人 如果转让方是个人，...

·股东抽逃资本金犯法吗
      股东抽逃资本金犯法。公司的发起人、股东在公司成立后，抽逃其出资的，由公司登记机关责令改正，处以所抽逃出资金额百分之五以上百分之十五以下的罚款。对构成抽逃出资的股东，将被要求将所抽逃的出资款项全额返还公司，并将被施以行政处罚，股东不知情的不需要承担法律和经济责任。《刑法》第一百五十...

·2023保安公司法人条件有哪些？
       公司设立是需要具备一定的条件的，在二零一三年以前，公司的设立需要注册资金，发起人之间设立公司必须缴足出资额才可以设立公司，但是现在司法解释取消了这个规定。那么关于保安公司法人条件有哪些呢? 一、保安公司法人条件 一是设立保安服务公司应当经公安机关许可，有不低于人民币100万...

·有限公司最低资金是否可以低于营业资金
      可以。这里的最低资金指的是最低注册资金。注册资金是国家授予企业法人经营管理的财产或企业法人自有财产的数额体现。企业法人办理开业登记，申请注册的资金数额与实有资金不一致的，按照国家专项规定办理。营运资金是指可供企业经营周转使用的净流动资产即企业的流动资产超过流动负债的部分.其计算公...

·公司法中关于对外担保的规定有哪些形式？
      公司法中关于对外担保的规定有哪些形式？下面律图小编就为您详细介绍。一、公司法中关于对外担保的规定有哪些形式?包括保证，抵押，质押对外担保的核准及备案(一)银行提供对外担保：为境内外机构提供的融资性对外担保余额实行指标管理，指标不超过本外币实收资本的50%或外汇净资产;取消融资性对...

·有限责任公司设立的程序是什么?
      有限责任公司设立的程序是什么？ 我国责任制公司的种类主要为有限责任公司、股份有限责任公司和上市公司、这三种不同的公司制之间的设立程序、流程和标准也是不一样的，需要我们甲乙区分和确认。那么，有限责任公司设立的程序是什么？今天，我们收集整理了如下资料为您进行解答。 有限公司设立的程...

·公司法关于股权的规定有哪些
      股权是股东所享有的一种权利，股权代表了股东所享有的管理权，分红权等等。公司法关于股权的规定有哪些1.股权是一种确定的权利，作为出资人的的股东通过对公司资金的投入可以享有决策权，选择管理者权，可以对公司的利润进行分红。2.股权是股东出资的财产权，在出资以前，他是股东个人所有的合法财...

·合伙企业股东人数怎么要求的？
      合伙企业股东人数怎么要求的1、依照《合伙企业法》相关规定，设立合伙企业，应当具备有二个以上合伙人。普通合伙企业应有二个以上普通合伙人，有限合伙企业应有二个以上五十个以下合伙人。2、依照《合伙企业法》相关规定，合伙企业名称中应当标明“普通合伙”字样。3、普通合伙企业由普通合伙人组成...

·公司股权转让手续费是多少？
      公司股权转让手续费是多少？ 公司股权转让手续费是多少？ 费用一、企业所得税 企业股权投资转让所得应并入企业的应纳税所得，依法缴纳企业所得税。 企业股权投资转让所得或损失是指企业因收回、转让或清算处置股权投资的收入减除股权投资成本后的余额。 费用二、营业税 费用三、个人所...