小微企业融资风险防控方法有哪些

滁州律师网 www.cz148.net

  小微企业融资风险防控方法有哪些
  
  现如今，您在日常生活当中，很多人会选择自主创业来实现自己的价值。所以，我国很多的中小企业正在逐步发展。这些微小企业在进行创业和发展的时候，免不了会进行融资。但是微小企业融资时会存在不小的风险。为了使微小企业在融资的时候，能够避免相关的风险。我们特为您整理了小微企业融资风险防控方法有哪些的问题。
  
  一、小微企业融资风险防控方法有哪些?
  
  1、健全小微企业自身管理制度。
  
  (1)健全小微企业自身经营形象。小微企业健全企业财务制度，同时主动与金融机构沟通联系，尽快达到银行的融资要求;其次，经营实行差异化定位，制定操作性强的目标。
  
  (2)完善领导者综合素质及股权结构。领导者要懂经营会管理，善理财，高品质。另外，小微企业第一与第二大股东要保持较小持股比例，避免由少数股东控制，构建良好信用。
  
  2、建立开放的金融市场。
  
  (1)培育发展中小金融机构。可以建立一家专门针对小微企业贷款的政策性银行，转型期利用政府力量配置资源;其次，加强区域性中小银行体系的建设，赋予其针对小微企业的小额贷款审批权力。并且还可以设立民间融资及社区金融机构，拓宽小微企业融资渠道。
  
  (2)建立多层次的资本市场。我国虽已建立创业板市场，但容量有限，应加快区域性小额资本市场建设，此外，尽快设立“小微企业发展基金”，为小微企业持续发展提供长期稳定的资金来源。
  
  3、建立完善相关法律法规体系。
  
  (1)建立相应担保公司条例，规范担保公司行为.
  
  (2)将动产抵押、浮动抵押引入信贷实践，改善小微企业融资风险困境。
  
  (3)“取之于当地，用之于当地”，规定银行将其在当地吸收的资金按规定比例用于满足当地小微企业的资金需求，解决欠发达地区融资问题。
  
  4、建设社会风险保障体系。
  
  (1)完善小微企业信用征信体系。政府牵头，建立全国共享的小微企业信用征信体系。同时，改进和完善对小微企业的信用评级办法，特别是法人代表、控股大股东的信用等级评定。
  
  (2)加强“银企保”的合作。加强银行与担保公司间交流，二者风险共担;同时，允许保险公司参与信用担保，进一步分摊贷款风险。
  
  (3)建立再担保制度。再担保可运用财政资金专项开展，即将一部分资金提前提供给信用担保机构，待信用担保机构从企业收回求偿权后，再按比例将部分代偿金返还给再担保机构，从而保证信用担保机构所持债权的流动性。
  
  二、小微企业融资存在的问题
  
  由于小微企业资质偏低、缺乏抵押质押担保等因素，融资难、融资贵是全球小微企业发展面临的共同问题，小微企业融资遇到的瓶颈和难点主要体现在：
  
  1、资渠道非常有限
  
  银行中小企业信贷业务机构融资条件复杂、手续繁琐、周期较长，金融供给服务跟不上，工业企业获得授信资格比重低;　上市、股权融资等目前只能服务于小众企业，新三板、股交中心交投不活跃，尚未实现盘活资产、发现价值功能，新三板企业的综合税负高达138%;　中小企业集合票据、私募债、集合债融资成本高、违约风险大，中小企业担保业务规模萎缩;小额贷款公司、P2P网络借贷平台服务小微企业融资能力有限。
  
  2、微企业融资成本较高
  
  小微企业融资除面临高企的贷款利率外，有效抵押物、担保费、咨询费、评估费续贷费用等各类成本也推高了企业的融资成本。企业向银行贷款仅能拿到评估值30-80%的贷款，且部分以承兑汇票形式开出，企业应急周转的“过桥”资金需付出高额成本。小微企业从小额贷款公司、P2P平台等获得融资，其平均借款利率近20%左右，远高于资金真实的价格成本。
  
  3、贷款上升和信息不对称制约小微金融业务
  
  受经济增速放缓影响，小微企业融资高风险特征显现，银行小微企业不良贷款上升。目前国内银行金融机构不良贷款率为1%左右，不良贷款主要增长点来自小微企业和部分产能过剩行业。因信息不共享造成银企信息不对称、传统信贷模式下的收益和风险不对称，制约了小微信贷业务发展。
  
  4、微企业信贷产品针对性不够
  
  小微企业信贷产品限制条件较多，个性化、差异化信贷产品较少，在支持方向上流动性贷款多、建设性贷款少;　在风控方式上抵押贷款多、信用贷款少;　在贷款期限上一年期贷款多、超短期和长周期贷款少，难以满足“短、小、频、急”的小微企业融资需求;　银行开出的承兑汇票拉长了企业的回款周期，加剧了资金短缺问题，面向小微企业的金融产品创新有待加强。
  
  5、贷公司和互联网金融发展面临困境
  
  目前全国小贷公司超过8000家，贷款余额近9000亿元。小贷公司面临资金来源缺乏、信息获取成本高、风险控制及可持续发展等问题。互联网金融是遵循互联网经济规律而生的健康式创新，面临着金融机构牌照、信息归集和披露、P2P平台资金错配、征信体系如何对接等问题。
  
  微小企业如果想要规避融资风险的话，可以首先改变一下企业自身的管理制度、建立开放的金融制度、建立完善的法律法规体系等。也就是说，微小企业要尽量的完善自己，这样在融资的时候，可以选择的方式也是比较多的。避免了因自身的问题而融资受限得问题。
  
  

·股东代表诉讼和股东直接诉讼的区别是什么?
      作为上市公司的股东，对公司的日常经营情况有监督的权利，如果发现公司高管存在违规情况，对公司及股东利益造成损害的，股东有权向法院提出诉讼，拿起法律武器为自己维权。股东诉讼大致分为两种，那么，股东代表诉讼和股东直接诉讼的区别是什么?我们一同跟随我们做个大致了解。一、股东代表诉讼和股东...

·私募基金公司备案如何办理？需要什么材料
      私募基金公司备案如何办理？需要什么材料 一、私募基金公司备案的具体依据 《私募投资基金监督管理暂行办法》第七条规定，各类私募基金管理人应当根据基金业协会的规定，向基金业协会申请登记，报送以下基本信息： 1、工商登记和营业执照正副本复印件; 2、公司章程或者合伙协议; 3、主要股...

·导致合伙企业解散的情形有什么
      导致合伙企业解散的情形有什么 一、导致合伙企业解散的情形有什么 合伙企业法第85条规定：合伙企业有下列情形之一的，应当解散： (一)合伙期限届满，合伙人决定不再经营; (二)合伙协议约定的解散事由出现; (三)全体合伙人决定解散; (四)合伙人已不具备法定人数满三十天...

·有限公司发起人协议应包含哪些内容？
      有限公司发起人协议应包含哪些内容？一、有限公司发起人协议应包含哪些内容 1、各发起人。 2、拟设立公司的名字。 3、拟设立公司的经营范围。 4、股本总额。 5、各发起人认购的份额。 6、各发起人权利义务。 7、公司筹办事项。 8、违约责任。 9、协议的修改与终止。 二、发起人的责...

·公司法认缴资本制度特点是什么?
      公司法认缴资本制度特点是什么？在公司建立前需要满足一定的资本条件。我们整理出来了公司法认缴资本制度的特点和政策解读，通常来讲，我们在认缴资本制度的时候秉承的原则是放宽资本认缴的条件，但是在后期审查的时候要更为严格。当然同时认缴资本的程序也得到相应的简化。 一、公司法认缴资本制度的...

·企业融资风险类型有哪些
      企业融资风险类型有哪些？企业在设立之初，由于资金、资源有限，故而设立资本一般不能满足企业经营管理的需要，故而企业在经营过程中，会采取向社会不特定公众筹集资金的方式增加公司资产。我们知道，通过融资方式扩资的风险是比较大的，你是否知道企业融资风险类型有哪些呢? 一、企业债务融资有哪些...

·小型股份公司章程是怎样的
      小型股份公司章程是怎样的 无论是股份公司还是有限公司，依照我国法律，都应该设立相应的公司章程，只不过公司的性质不同，公司章程的内容也相对的不同，对公司责任方面的界定自然也不一样。那么，小型股份公司章程应该是怎样的呢?给您带来小型股份公司章程的模板。 小型股份有限公司章程 ...

·变更公司法定代表人需要什么材料 公司在设立的时候就需要确定
      变更公司法定代表人需要什么材料 公司在设立的时候就需要确定好法定代表人，按照《公司法》中的规定，一家公司只有一个法定代表人，但这个代表人却是可以进行变更的。不过变更公司法定代表人的时候，需要提供相应的材料，办理登记备案。那究竟变更公司法定代表人需要什么材料呢？我们一起在下文中进...

·新公司法注册资金的规定是什么?
      新公司法注册资金的规定是什么 公司在创立之初最重要的一项步骤，就是到我国的工商局进行登记。并且我国对于注册公司的注册资金是有规定的，以往由于注册资金的门槛过高，使很多想要创业的年轻人都打消了创业的想法。但是新公司法经过修整以后，对注册资金的问题做出了很大一部分的调整。下面我们就为...

·企业倒闭了保险怎么办
      企业倒闭了保险怎么办许多人听到公司快要倒闭是，而担心自己的保险证明怎么解决。对于这个问题，我们可以告诉您不必担心企业倒闭了保险的问题。接下来我们就具体来介绍企业倒闭了保险怎么办的相关知识，供您了解。一、企业倒闭了保险怎么办企业破产的时候，在破产清算时优先拨付应由单位支付的工伤保险...

·合伙企业解散的法定原因有哪几种
      合伙企业解散的法定原因有哪几种合伙企业有下列情形之一的，应当解散：(一)合伙期限届满，合伙人决定不再经营;(二)合伙协议约定的解散事由出现;(三)全体合伙人决定解散;(四)合伙人已不具备法定人数满三十天;(五)合伙协议约定的合伙目的已经实现或者无法实现;(六)依法被吊销营业执照、...