银行贷款诈骗罪分析

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  贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

   本罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权，还侵犯国家金融管理制度，贷款是指作为贷款人的银行或者其他金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

   客观要件：本罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

   首先，本罪表现为行为人实施了虚构事实、隐瞒真相的方法骗取银行或者其他金融机构贷款的行为。所谓虚构事实，是指编造客观上不存在的事实，以骗取银行或者其他金融机构的信任；所谓隐瞒真相，是指有意掩盖客观存在的某些事实，使银行或者其他金融机构产生错觉。根据本条的规定，行为人诈骗贷款所使用的方法主要有以下几种表现形式：

   l、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。这种情形近年来屡有发生，仅在上海一地，一年就发生假引资的诈骗几十起，案犯一般是伪造国外某财团的巨额资金或者“在美国的爱国华人”的巨额私人存款要以优惠条件存人某银行，以骗取银行的贷款和手续费。此外，还有许多犯罪分子编造效益好的投资项目，以骗取银行等金融机构的贷款。

   2、使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。为支持生产，鼓励出口，使有限的资金增值，银行或其他金融机构有时也要根据经济合同发放贷款，有些犯罪分子伪造或使用虚假的出口合同或者其他短期内产比很好效益的经济合同，诈骗跟行或其他金融机构的贷款。如犯罪分子张某伪造某公司的出口供货合同，并以虚假的合同向上海某银行申请了几百万元的贷款后携款潜逃。

   3、使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款。所谓证明文件是指担保函、存款证明等向银行或其他金融机构申请贷款时所需要的文件。如某公司通过银行内部的工作人员开出了一张虚假的存款证明，并以此向另一银行贷款几百万元。

   4、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，骗取银行或其他金融机构贷款的。这里的产权证明，是指能够证明行为人对房屋等不动产或者汽车、货币、可随时兑付的票据等动产具有所有权的一切文件。如罪犯张某以伪造的某房屋开发公司房产证明为抵押，骗取某银行贷款一百余万元。

   5、以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的，这出的“其他方法”是指伪造单位公章、印鉴骗贷的；以假货币为抵押骗贷的；先借贷后采用欺诈手段拒不还贷的等情况。南京德本律师事务所钱主任提示，本项规定的精神是不论行为人以何种方法诈骗贷款都要依本罪依法追究刑事责任。

  司法实践中，行为人具有下列情形之一的，应认定其行为属于“以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款”：

  　　（1）贷款后携带贷款潜逃的；

  　　（2）未将贷款按用途使用而是挥霍致使贷款无法偿还的；

  　　（3）使用贷款进行违法犯罪活动，致使贷款无法偿还的；

  　　（4）改变贷款用途将贷款用于高风险的经济活动，造成重大经济损失，致使贷款无法偿还的；

  　　（5）为谋取不正当利益，改变贷款用途，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的；

  　　（6）提供虚假的担保申请贷款，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的，等等情形。

  　　其次，诈骗贷款必须达到“数额较大”。至于何谓“数额较大”有待于有权机关作出解释。

·江苏省合同诈骗罪量刑标准、立案标准、判刑依据（南京）
      【三年以下有期徒刑、拘役、单处罚金基准刑确定】 
  
　　个人合同诈骗数额不足5000元的，量刑基准为罚金刑、管制刑；5000元的，量刑基准为拘役三个月，每增加1000元，增加一个月确定基准刑；8000元的，量刑基准为有期徒刑六个月...

·诈骗型传销活动的刑事责任
      以传销为名骗取财物的行为，完全可能构成诈骗犯罪（主要是集资诈骗罪）。一方面，不法分子在集资诈骗的过程中采用传销的模式诱骗他人钱财的案件并不少见；另一方面，在传销过程中，以销售林地、墓地等名义，以高利率、高回报为诱饵吸引社会公众投资，将非法募集的资金据为己有的案件也并不陌生。 ...

·如何界定“多次盗窃”
          刑法修正案(八)在原有“盗窃数额较大”和“多次盗窃”两种盗窃类型的基础上，增设了三种新型的盗窃行为：入户盗窃、携带凶器盗窃和扒窃，并且对犯罪数额和犯罪次数没有任何要求，从而使盗窃罪呈现出五种类型的局面。由于盗窃罪是常见罪、多发罪，而...

·抢劫罪量刑标准
      一、 量刑基准的确定
    (一)、三年以上十年以下有期徒刑的量刑基准
    抢劫一次，基准刑为有期徒刑四年。
    抢劫二次，基准刑为有期徒刑六年。
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·利用ATM机故障恶意取款行为不构成信用卡诈骗罪
      根据刑法第196条、2001年《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》和1996年《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的规定，信用卡诈骗3万元以上20万元以下的属于“数额巨大”，应当处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。显然，许霆...

·职务侵占罪的量刑标准
      人民法院量刑指导意见（试行）（第1部分，共2部分）（根据《人民法院报》报道，最高人民法院决定，从2009年6月1日起，在全国法院开展量刑规范化试点工作，对《人民法院量刑指导意见（试行）》和《人民法院量刑程序指导意见（试行）》两个文件进行试点。）
　　第六十一条 【五年以下...

·江苏省刑事立案量刑最新标准（2018）
      根据江苏最新会议纪要等地方标准文件，及近三年（2015-2017）最新出台司法解释标准整理，共80余个罪名，文件依据已标注并附后，内容仅供参考。

一、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪（含单位）(刑法第175条之一)

（一）以欺骗手段取得银行或者其...

·最高人民法院《关于常见犯罪的量刑指导意见》
          最高人民法院《关于常见犯罪的量刑指导意见》
    
    为进一步规范刑罚裁量权，落实宽严相济刑事政策，增强量刑的公开性，实现量刑公...

·江苏省高级人民法院、省检察院、省公安厅《关于我省执行抢劫、抢夺、聚众哄抢、敲诈勒索、故意毁坏公私财物“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”标准的意见》
      1998年7月16日         苏高法发[1998]14号
各市县（区）法院、检察院、公安局：
    根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，结合我省经...

·利用ATM机故障恶意取款行为构成盗窃罪的情形
      刑法理论中，虽然也有学者主张窃取是以和平手段转移财物的占有，“窃取行为并不限于秘密窃取”， 但是通说认为，“‘秘密窃取’是盗窃行为的基本特征”，并指出，“‘秘密窃取’是指行为人主观上自认为不为财物所有人或保管人所知的方法将财物取走” 。按照通说的观点，“秘密窃取”具有两个特征：...

·江苏省各类犯罪数额较大、巨大、特别巨大的标准
      

1。抢劫罪（刑法第263条）
抢劫公私财物价值人民币10000元以上的为数额巨大。

2。盗窃罪（刑法第264条）
个人盗窃公私财物价值人民币1000元以上的，为数额较大；
个人盗窃公私财物价值人民币1万元以上的，为数额巨大；
个人盗窃...