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章浩律师
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章浩律师
人身保险合同的效力怎么认定？ 一、人身保险合同的成立与生效
一般情况下，合同成立的时间即为合同生效时间，法律有规定或当事人有特别约定的，合同的生效时间依法律规定或合同约定。《合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”“依法成立的合同，受法律保护。”第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”即成立的合同对当事人具有法律约束力，受法律保护。
二、合同的无效的情况
合同的无效是指合同虽已订立，但在法律上不发生任何效力。按照不同的因素来划分，合同的无效有以下几种形式：
约定无效与法定无效根据不同的原因来划分，无效有约定无效与法定无效两种。约定无效由合同的当事人任意约定。只要约定的理由出现，则合同无效。法定无效由法律明文规定。法律规定的无效原因一旦出现，则合同无效。各国的保险法通常都规定，符合下列情况之一者，保险合同无效。
1、合同系代理他人订立而不作申明。
2、恶意的重复保险。
3、人身保险中未经被保险人同意的死亡保险。
4、人身保险中被保险人的真实年龄已超过保险人所规定的年龄限制。
三、全部无效与部分无效合同的区别
1、全部无效是指保险合同全部不发生效力，以上讲的那几种情况就属于全部无效。
2、部分无效是指保险合同中仅有一部分无效，其余部分仍然有效。如善意的超额保险，保险金额超过保险价值的部分无效，但在保险价值限额以内的部分仍然有效。又如在人身保险中，被保险人的年龄与保单所填写的不符(只要没有超过保险人所规定的保险年龄的限度)，保险人按照被保险人的实际年龄给付保险金额，这也是部分无效。
一般来说，人身保险合同是要连续缴纳的、有一定年限的，所以当我们向保险代理人提出申请投保、代理人同意签发保险单并且缴纳第一笔保险费用后，该人身保险合同即成立。此时发生意外，保险公司有义务承担赔付责任。人身保险合同的效力相关问题，我们要参考合同法和保险法，所以违反合同法该人生保险自然无效，如果违反保险法比如超额缴费等也属于无效合同。
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